Обратная ипотека: сущность и условия оформления

С понятием ипотека встречались многие, но не все знают, в чём суть обратной ипотеки. Она стала действовать в России с 2011 года и позволяет улучшить материальное положение пенсионеров. Ипотечный кредит является одним из видов долгосрочного кредита, средства, полученные от банка, тратятся на покупку жилья, которое становится залогом. В случае обратной ипотеки банк даёт кредит под залог имеющегося жилья в обмен на получение квартиры или дома после смерти владельца. Данный механизм ещё не сильно прижился в России, но существуют допущения роста его популярности.

Что такое обратная ипотека 

При обратной ипотеке владелец квартиры, дома заключает договор с банком, по нему кредитное учреждение должно пожизненно или на протяжении срока действия договора выплачивать ему определённую сумму денег, а после смерти владельца жилья, оно переходит в собственность банка. Обратная ипотека является альтернативой пожизненной ренте, представляющей собой соглашение о передаче своего имущества и получении взамен периодически ренты.

При обратной ипотеке человек остаётся собственником жилья после заключения договора с банком. Кредитное учреждение получает права собственности на недвижимость только после смерти владельца или окончания срока действия договора. В случае с рентой после подписания соглашения жильё переходит в собственность плательщика ренты, бывший владелец получает только право проживания, становится пожизненным арендатором. Договор обратной ипотеки можно расторгнуть, выплатить переведённую банком за все время действия договора сумму денег с процентами и получить возможность снова распоряжаться жильём: подарить его, завещать, продать. При пожизненной ренте имущество не подлежит наследованию.

После заключения договора с банком об обратной ипотеке:
1. Он сразу выплачивает всю сумму, указанную в договоре.
2. Переводит каждый месяц часть средств.

После смерти владельца жилья, оно продаётся, кредитное учреждение покрывает выручкой свои расходы на выплату средств человеку. В случае, когда после этих действий остаётся часть денег, она проводится родственникам умершего.

Условия оформления

Не каждому собственнику недвижимости одобрят обратную ипотеку. Требования к её оформлению и условия сделки следующие:

• Возраст человека должен быть не меньше 60 лет.
• Сумма кредита: до 80% от стоимости жилья. Процентная ставка: 9%.

При ежемесячной выплате действует правило: чем больше возраст владельца недвижимости, тем большую сумму в месяц он получает.

У собственника нет нетрудоспособных иждивенцев, он единственный владелец жилья и не имеет задолженностей по оплате коммунальных услуг.

Квартира должна находится в доме, где больше чем 4 этажа. Он не должен быть аварийным или под снос, желательно находящийся в черте населённого пункта.

Сама квартира также не может быть в аварийном состоянии. В ней не только имеются, но и находится в хорошем, неизношенном состоянии все инженерные коммуникации.

Требования к жилью являются одними из самых важных: банк заинтересован только во вложениях в недвижимость, которую потом можно быстро продать. Имея в собственности квартиру в регионах, где рынок недвижимости падает, жильё дешевеет, заключить договор ипотеки будет проблематично.

Читайте также: Какие банки оформляют ипотеку без первоначального взноса.