Как купить квартиру ипотеку: инструкция и особенности

Ипотечный кредит – это не роскошь, а часто один из доступных способов стать владельцем собственного жилья. Часто это оказывается одной из самых важных сделок в жизни. Человек, принявший решение брать ипотеку, должен разобраться во всех нюансах, начиная от выбора программы ипотечного займа и заканчивая формой сделки. На какие детали должен обратить внимание каждый потенциальный ипотечный заемщик? Ответы в нашей статье.

Что учесть при покупке квартиры в ипотеку

1.      Базовые данные. Для начала необходимо определиться, какое жилье вам нужно: квартира или дом? Вам нужна новостройка, готовы взять на этапе строительства и какое-то время ждать или нужен вторичный рынок?

2.      Справитесь с поиском жилья сами или понадобится риэлтор? Учтите, что второй вариант подразумевает дополнительный расход.

3.      Если решили купить вторичку в ипотеку, то нужно помнить про оплату бронирования, это приблизительно 0,5-1% от стоимости жилья.

4.      Вы должны определить, какую сумму готовы тратить в месяц на ипотечный платеж. Желательно иметь страховочную подушку, поскольку если срок предполагает длительный период, то вполне возможно в этот период вам придется сменить работу.

5.      Есть ли у вас средства на первоначальный взнос? Чем больше денег внесете изначально, тем меньше будет ставка. Если Вас интересует ипотека без взноса, то здесь задача не из простых. Сейчас банки в своем большинстве не используют подобные программы.

6.      Стоит предусмотреть, что помимо стандартных ипотечных расходов есть еще расходы на страхование кредита, а также страхование жизни и прочие расходы.

Как выбрать банк для ипотечного кредитования

Казалось, что сложного при выборе ипотечного банка? Выбирай тот, где процентная ставка меньше. Не так всё просто, каждый банк имеет свои особенности ипотеки. На рынке банковских услуг тоже есть своя конкуренция, и некоторые бонусы предлагают банки.

1. Чем крупнее банк, тем больше программ и больше партнеров. Вы можете уточнить с какими застройщиками и агентствами недвижимости работает банк? Есть ли у них дополнительные скидки на недвижимость для заемщиков от банка-партнера?

2. Насколько выгоден для вас договор? Есть ли возможность снижения ставки? Возможно, банк предложит систему лояльности, при которой будут компенсироваться частично затраты на платежи.

3. Еще один момент. Если банк, в котором была оформлена ипотека, перестает существовать, то долг переходит на баланс Агентства по страхованию вкладов. Теперь заемщик исполняет свои обязательства перед ним. Такие кредиты не подлежат реструктуризации.

Очень важный совет: при выборе процентной ставки ориентируйтесь только на абсолютные суммы! Например, определитесь, какая сумма вам нужна и на какой срок. Сходите в три банка и узнайте, сколько вы всего переплатите денег за этот период.   Очень часто процентная ставка в банке может быть низкой, но из-за разных методов расчета тела кредита и процентов, сумма переплаты может оказаться выше.

Документы

Для оформления кредита понадобятся документы. Вот стандартный пакет документов:

·         паспорт;

·         заверенная копия трудовой книжки;

·         документ, подтверждающий доход;

·         СНИЛС.

Если заемщик состоит в браке, то такие же документы должна предоставить супруга. На основе этого пакета подается заявка.

В случае одобрения заявки банк выдает документ, в котором прописывается схема выплаты кредита. Стоит знать, что банк имеет право изменить процентную ставку, если иное не оговорено в договоре.

Поиск недвижимости

После предварительного одобрения кредита у заемщика есть время на поиск квартиры. Обычно оно составляет около трех месяцев. В этот период вам нужно заключить предварительный договор купли-продажи.

Страхование

Это обязательная статья расходов, но ее можно уменьшить. Иногда у банка есть партнер – страховая компания. В ней банк рекомендует оформить страховку. Очень важно не спешить. Заемщик вправе выбрать страховую компанию самостоятельно. Программа для ипотеки стандартна. Кстати, не бойтесь просить дополнительную скидку, после расчета окончательного коэффициента. Страховые часто идут навстречу.

Оформление ипотечного договора

После того, как заемщик выбрал недвижимость, подписал договор купли-продажи, внес первоначальный взнос, происходит оформление ипотеки в банке. Перечисление средств можно осуществить двумя способами через ячейки и посредствам аккредитива. Второй вариант наиболее популярен.

После оформления сделки в банке документы передаются в росреестр, где регистрируют право на собственность. Для этого нужно оплатить госпошлину. Очень часто банки предлагают юридическую услугу в виде передачи документов. Если выполнить работу самостоятельно, можно сэкономить. После этого можно считать, что покупка квартиры состоялась. Позже можно будет забрать выписку.

Надеемся, наша краткая инструкция о том, как купить квартиру в ипотеку была для вас полезной. Удачной покупки!

Читайте также: Стоит ли покупать квартиру для сдачи в аренду? Личный опыт.